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Purchase / Construction
Ready, resale या under-construction home की खरीद और construction के लिए lender-specific options समझें।
Home Loan
अपने घर का सपना।
सोच-समझकर अगला कदम।
घर खरीदने, बनवाने या अपने मौजूदा home loan को समझने के लिए पात्रता, दस्तावेज़ और EMI पर स्पष्ट मार्गदर्शन।
UNDERSTAND YOUR HOME LOAN
Home Loan कैसे काम करता है?
घर से जुड़ी पात्र आवश्यकता के लिए lender धन देता है। Repayment ब्याज सहित EMI में होता है और property lender के पास security रहती है।
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Balance Transfer
मौजूदा loan को दूसरे lender में ले जाने से पहले नई दर के साथ transfer costs, remaining tenure और कुल बचत की तुलना करें।
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Top-up / Overdraft options
Top-up अलग credit assessment पर निर्भर है। Overdraft-linked home loan केवल चुनिंदा lenders के नियमों और account structure के अनुसार मिलता है।
केवल कम EMI देखकर फैसला न लें। ब्याज का प्रकार, कुल अवधि, APR / कुल लागत, processing एवं legal charges और sanction conditions को साथ देखें। यहाँ कोई वर्तमान ब्याज दर या guaranteed eligibility घोषित नहीं है।
पात्रता में क्या देखा जाता है?
- उम्र, कमाई की स्थिरता और रोजगार / business का इतिहास
- Credit history, CIBIL report और मौजूदा EMI obligations
- अपना contribution तथा repayment capacity
- Property का title, legal और technical assessment
- Co-applicant और lender की चालू policies
उदाहरण: ₹50 लाख का घर
अगर किसी काल्पनिक case में lender ₹40 लाख sanction करे, तो ₹10 लाख का own contribution तथा लागू stamp duty, registration और अन्य खर्च अलग plan करने होंगे। यह केवल समझाने का उदाहरण है; 80% funding का वादा नहीं।
GET YOUR FILE READY
ज़रूरी दस्तावेज़ों की तैयारी
अपनी profile के अनुसार शुरुआती checklist चुनें। अंतिम दस्तावेज़ सूची संबंधित lender देगा।
INDIAN BANKS
सरकारी और निजी बैंकों के विकल्प समझें
लोगो बैंक पहचान और उत्पाद संदर्भ के लिए हैं। उपलब्ध lenders, product और serviceable location की पुष्टि अपनी case profile के अनुसार करें; यह सूची हर बैंक के साथ direct tie-up का दावा नहीं है।
- आवेदक का KYCPAN और Aadhaar / lender द्वारा स्वीकार्य identity तथा address proof।
- Salary slipsशुरुआती तैयारी के लिए पिछले 6 महीने की salary slips रखें।
- Salary account statementहमारी तैयारी checklist के अनुसार पिछले 12 महीने; चुना lender अलग अवधि माँग सकता है।
- Form 16पिछले 2 वर्षों के Form 16; ITR या अन्य income documents जहाँ आवश्यक हों।
- Property documentsTitle / sale deed, ownership chain, approved plan एवं अन्य लागू property papers।
- Co-applicant KYCजहाँ लागू हो, co-applicant की पहचान, पते और income के documents।
- Seller documents (जहाँ लागू हों)Seller KYC तथा cheque / bank account details; अतिरिक्त banking lender की माँग पर।
- आवेदक और co-applicant का KYCPAN और Aadhaar / स्वीकार्य KYC documents; co-applicant जहाँ लागू हो।
- Personal और business bankingव्यक्तिगत तथा मुख्य business accounts के statements; अवधि lender से तय करें।
- Business existence proofBusiness registration, GST / Udyam तथा constitution documents, जहाँ लागू हों।
- Income और financialsपिछले 2 वर्षों के ITR शुरुआती checklist का हिस्सा हैं; lender 3 वर्ष या अतिरिक्त financials माँग सकता है।
- Financial statementsजहाँ लागू हों, balance sheet, profit & loss, computation और GST returns तैयार रखें।
- Property documentsOwnership chain, title / sale deed, approved plan एवं lender की legal checklist।
- Seller documents (जहाँ लागू हों)Seller KYC व bank details; हमारी business reference checklist में 6 महीने का seller bank statement भी है, जिसकी ज़रूरत lender से पुष्ट करें।
इस सूची को reference सामग्री के आधार पर फिर से तैयार किया गया है। Bank statements, salary slips और ITR की अवधि lender व case के अनुसार अलग हो सकती है। Aadhaar को हर स्थिति में एकमात्र स्वीकार्य KYC न मानें; lender की वर्तमान KYC सूची देखें।
आधिकारिक संदर्भ: Federal Bank · Home loan documents ↗
संदर्भ जाँच: 27 अक्टूबर 2026। यह सामान्य मार्गदर्शन है; आवेदन से पहले चुने हुए lender की नवीनतम सूची और लिखित शर्तें लें।
संदर्भ जाँच: 27 अक्टूबर 2026। यह सामान्य मार्गदर्शन है; आवेदन से पहले चुने हुए lender की नवीनतम सूची और लिखित शर्तें लें।
PLAN YOUR REPAYMENT
अपनी EMI का अनुमान लगाएँ
उदाहरण की दर बदलकर अपनी planning करें। यह किसी lender का offer या sanction नहीं है।
अनुमानित मासिक EMI
Reducing balance method पर आधारित
कुल ब्याज ₹34,78,027कुल भुगतान ₹64,78,027
Processing fee, insurance, taxes एवं अन्य charges शामिल नहीं हैं। Floating rate बदलने पर EMI या tenure बदल सकता है। असल repayment schedule lender से लें।
CLEAR YOUR DOUBTS
Home Loan से जुड़े सवाल
क्या अच्छी CIBIL से approval पक्का है?
नहीं। Credit report के अलावा income, repayment capacity, property checks, documentation और lender policy भी देखी जाती है। कोई एक score approval की guarantee नहीं है।
क्या पूरी property cost loan में मिलेगी?
इसे पहले से तय न मानें। Loan amount lender के assessment और लागू नियमों पर निर्भर है। Own contribution, registration, stamp duty और अन्य charges के लिए अलग budget रखें।
Balance transfer कब फायदेमंद हो सकता है?
नई दर से होने वाली बचत की तुलना processing, legal / valuation, mortgage और लागू closure costs से करें। केवल नई EMI की तुलना से सही निष्कर्ष नहीं निकलता।
क्या sanction के बाद तुरंत पूरा disbursement हो जाता है?
ज़रूरी नहीं। Sanction conditions, own contribution, legal / technical clearance और construction stage जैसी शर्तें पूरी होने पर disbursement होता है।
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